Зв'язатися з нами

Банківські

COVID-19 виявляє недоліки паперової системи торгівлі

опублікований

on

Згідно з нещодавньою доповіддю Міжнародної торгової палати, оскільки COVID-19 виявляє недоліки паперової системи торгівлі, фінансові установи (ФІ) знаходять способи підтримувати обіг торгівлі. У ній зазначається, що проблема, з якою стикаються сьогодні, випливає з єдиної найбільш стійкої вразливості торгівлі - паперу. Папір - це ахілесова п’ята фінансового сектору. Порушення завжди мало відбуватися, питання лише в тому, коли, пише Колін Стівенс.

Попередні дані ICC показують, що фінансові установи вже відчувають, що вони зазнають впливу. Більше 60% респондентів нещодавнього додатку COVID-19 до опитування торгівлі очікують, що їх торгові потоки зменшаться щонайменше на 20% у 2020 році.

Пандемія створює або посилює проблеми у процесі торгового фінансування. Щоб допомогти в боротьбі з практиками торгового фінансування в умовах COVID-19, багато банків зазначили, що вони вживають власних заходів, щоб послабити внутрішні правила щодо оригінальної документації. Однак лише 29% респондентів повідомляють, що їх місцеві регуляторні органи надали підтримку для сприяння постійній торгівлі.

Це критичний час для модернізації інфраструктури та підвищення прозорості, і хоча пандемія спричинила багато негативних наслідків, потенційним позитивним впливом є те, що вона чітко дала зрозуміти галузі, що для оптимізації процесів та загального поліпшення потрібно вносити зміни функціонування міжнародної торгівлі, фінансування торгівлі та рух грошей.

Алі Амірліраві, генеральний директор компанії LGR Global, Швейцарія і засновник с Монета з шовкового шляху, пояснив, як його фірма знайшла рішення цих проблем.

“Я думаю, що це зводиться до інтеграції нових технологій розумними способами. Візьмемо мою компанію, наприклад, LGR Global, коли мова заходить про рух грошей, ми зосереджені на 3 речах: швидкості, вартості та прозорості. Для вирішення цих проблем ми оптимізуємо існуючі методології та використовуємо такі технології, як блокчейн, цифрові валюти та загальна оцифровка.

Алі Амірліраві, генеральний директор LGR Global, Швейцарія, засновник Шовкового шляху,

Алі Амірліраві, генеральний директор LGR Global, Швейцарія, засновник Монети Шовкового шляху

"Цілком очевидно, який вплив можуть мати нові технології на такі речі, як швидкість і прозорість, але коли я кажу, що важливо інтегрувати технології розумно, це важливо, тому що ви завжди повинні пам'ятати про своїх клієнтів - останнє, що ми б хотіли потрібно ввести систему, яка насправді бентежить наших користувачів і ускладнює його роботу. Тому, з одного боку, вирішення цих проблем знаходиться в нових технологіях, а з іншого боку, йдеться про створення зручності для користувачів, простий у використанні та взаємодії з ними та безперебійною інтеграцією до існуючих систем. Отже, це трохи балансування між технологіями та досвідом користувача, саме тут буде створено рішення.

"Коли справа стосується більш широкої теми фінансування ланцюгів поставок, ми бачимо необхідність вдосконалення цифровізації та автоматизації процесів та механізмів, що існують протягом усього життєвого циклу товару. У галузі торгівлі товарами, що мають багато товарів, існує так багато різних зацікавлених сторін , посередники, банки тощо, і у кожного з них це по-своєму - загальна відсутність стандартизації, особливо в районі Шовкового шляху. Відсутність стандартизації призводить до плутанини у вимогах відповідності, торгових документах, листах кредит тощо, а це означає затримки та збільшені витрати для всіх сторін. Крім того, ми маємо величезну проблему шахрайства, на яке вам доведеться очікувати, коли ви стикаєтеся з такою нерівністю у якості процесів та звітності. знову ж таки використовувати технологію та оцифрувати та автоматизувати якомога більшу кількість цих процесів - метою повинно бути виведення людських помилок із рівняння.

"І ось справді захоплююча річ щодо впровадження цифровізації та стандартизації у фінансування ланцюгів поставок: це не тільки зробить ведення бізнесу набагато простішим для самих компаній, але ця підвищена прозорість та оптимізація також зроблять компанії набагато привабливішими за межами інвестори. Це безпрограшний варіант для всіх, хто тут бере участь ".

Як Амірліраві вважає, що ці нові системи можуть бути інтегровані в існуючу інфраструктуру?

«Це справді ключове питання, і це те, над чим ми витратили багато часу, працюючи в LGR Global. Ми зрозуміли, що у вас може бути чудове технологічне рішення, але якщо воно створює складність або плутанину для ваших клієнтів, то в підсумку ви спричините більше проблем, ніж вирішите.

У галузі торгівлі фінансами та руху грошей це означає, що нові рішення повинні мати можливість підключатися безпосередньо до існуючих систем клієнтів - за допомогою API це все можливо. Йдеться про подолання розриву між традиційними фінансами та fintech та забезпечення того, щоб переваги цифровізації забезпечувались безперебійним користувацьким досвідом.

Екосистема торгового фінансування має низку різних зацікавлених сторін, кожна з яких має власні системи. Те, що ми справді бачимо необхідним, - це наскрізне рішення, яке забезпечує прозорість та швидкість цих процесів, але все одно може взаємодіяти із застарілою та банківською системами, на які покладається галузь. Саме тоді ви побачите, як вносяться реальні зміни ".

Де глобальні точки доступу для змін та можливостей? Алі Амірліраві каже, що його компанія LGR Global зосереджується на районі Шовкового шляху - між Європою, Центральною Азією та Китаєм - з кількох основних причин:

“По-перше, це область неймовірного зростання. Якщо ми подивимося, наприклад, на Китай, то протягом останніх років вони підтримують зростання ВВП понад 6%, а економіки Центральної Азії демонструють подібні цифри, якщо не сказати більше. Такий ріст означає збільшення торгівлі, збільшення іноземної власності та розвиток субсидіарних підприємств. Це область, де ви дійсно можете побачити можливість внести багато автоматизації та стандартизації в процеси в ланцюгах поставок. Багато грошей переміщується і постійно створюються нові торгові партнерські відносини, але в галузі також є багато проблемних моментів.

Друга причина пов’язана з реальними коливаннями валют у регіоні. Коли ми говоримо про країни району Шовкового шляху, ми говоримо про 68 країн, кожна з яких має власні валюти та індивідуалізовані коливання вартості, які є побічним продуктом цього. Транскордонна торгівля у цій галузі означає, що компанії та зацікавлені сторони, які беруть участь у фінансовій частині, мають вирішувати всілякі проблеми, коли мова йде про обмін валюти.

І ось де банківські затримки, що трапляються в традиційній системі, справді негативно впливають на ведення бізнесу в цьому районі: оскільки деякі з цих валют дуже мінливі, може бути так, що до моменту остаточного оформлення транзакції фактична вартість, що передається, в кінцевому підсумку значно відрізняється від тієї, про яку можна було домовитись спочатку. Це спричиняє всілякі головні болі, коли справа доходить до обліку всіх сторін, і це проблема, з якою я стикався безпосередньо, перебуваючи у цій галузі ».

Амірліраві вважає, що те, що ми спостерігаємо зараз, - це галузь, яка готова до змін. Навіть в умовах пандемії, компанії та економіки зростають, і зараз більше, ніж будь-коли раніше, йдеться до цифрових автоматизованих рішень. Обсяг транскордонних транзакцій протягом років стабільно зростає і становить 6%, і лише індустрія міжнародних платежів коштує 200 мільярдів доларів.

Такі цифри показують потенціал впливу, який може мати оптимізація в цьому просторі.

Такі теми, як вартість, прозорість, швидкість, гнучкість та оцифрування, зараз активно розвиваються у галузі, і, оскільки угоди та ланцюги поставок будуть ставати дедалі більш цінними та складними, вимоги до інфраструктури також будуть зростати. Це насправді не питання “якщо”, це питання “коли” - галузь зараз перебуває на роздоріжжі: очевидно, що нові технології впорядковуватимуть та оптимізуватимуть процеси, але сторони чекають безпечного та надійного рішення достатньо для обробки частих, великих обсягів операцій і досить гнучка, щоб адаптуватися до складних структур угод, що існують в рамках торгового фінансування. “

Амірліраві та його колеги з LGR Global бачать захоплююче майбутнє для руху грошей b2b та галузі фінансування торгівлі.

"Я думаю, що те, що ми будемо спостерігати і надалі, - це вплив нових технологій на галузь", - сказав він. “Такі речі, як інфраструктура блокчейну та цифрові валюти, будуть використовуватися для збільшення прозорості та швидкості транзакцій. Також створюються емітовані урядом цифрові валюти центрального банку, і це також матиме цікавий вплив на транскордонний рух грошей.

"Ми розглядаємо, як цифрові інтелектуальні контракти можуть бути використані в торговому фінансуванні для створення нових автоматизованих акредитивів, і це стає дуже цікавим, коли ви включаєте технологію IoT. Наша система може автоматично запускати транзакції та платежі на основі вхідних Це означає, наприклад, що ми можемо створити розумний контракт для акредитива, який автоматично звільняє платіж, коли транспортний контейнер або судно перебуває у визначеному місці. Або, простіший приклад, платежі можуть ініціюватися один раз набір документів, що відповідають вимогам, перевіряється та завантажується в систему. Автоматизація - це така величезна тенденція - ми спостерігатимемо, як дедалі більше традиційних процесів порушуються.

"Дані будуть і надалі відігравати величезну роль у формуванні майбутнього фінансування ланцюжка поставок. У нинішній системі багато даних заблоковано, і відсутність стандартизації справді заважає загальним можливостям збору даних. Однак, коли ця проблема вирішено, наскрізна платформа цифрового фінансування торгівлі зможе генерувати масиви великих даних, які можуть бути використані для створення різноманітних теоретичних моделей та галузевих знань. Звичайно, якість та чутливість цих даних означає, що управління даними і безпека буде надзвичайно важливою для галузі завтрашнього дня.

"Для мене майбутнє за грошовим рухом та галузями фінансування торгівлі є яскравим. Ми вступаємо в нову цифрову еру, і це буде означати всілякі нові можливості для бізнесу, особливо для компаній, які використовують технології наступного покоління".

Банківські

Принцип роботи цифрових рішень з фінансування торгівлі для вирішення проблем COVID-19

опублікований

on

У міру поширення COVID-19 по всьому світу кур'єрські служби та рух паперових документів уповільнились. Недавній огляд виживання коронавірусів людини на поверхнях виявив велику мінливість, яка варіюється від двох годин до дев'яти днів, пише Колін Стівенс.

Час виживання залежить від ряду факторів, включаючи тип поверхні, температуру, відносну вологість та конкретний штам вірусу.

Унаслідок порушення маршрутів судноплавства та портів, збільшення кількості країн, що вступають у режим блокування, і посилення тиску на експортерів, логістичні мережі та банки, існує сильний стимул для підприємств, які торгують на міжнародній арені, оцифрувати свої документи.

Торгівля різними товарами дуже складна - існує низка зацікавлених сторін, посередників та банків, які працюють разом, щоб укласти угоди. Ці угоди мають величезну вартість і трапляються дуже часто - це великий обсяг бізнесу.

У типовій міжнародній торгівлі до 36 документів, виданих різними сторонами з різних країн, спочатку надсилаються виробнику або торговій компанії, надалі обробляються, а потім надсилаються в банки, що погіршує поширення вірусу.

Отже, сторонам, які беруть участь у світовій торгівлі, доводиться звертатися до цифрових рішень, таких як електронні підписи та платформи, що пропонують оцифровані документи, щоб забезпечити фактичне підписання їхніх угод та документів щодо торгівлі.

У країнах, що називаються "країнами Шовкового шляху" - областях між Європою, Центральною Азією та Китаєм, де деякі компанії використовують усі ручні процеси, а інші, що переходять у цифровий формат, стандартизації немає.

Міжнародною організацією, метою якої є збільшення торгівлі між членами та державами, є Міжнародна торгова палата Шовкового шляху.

Одним з його провідних членів є Алі Амірліраві, генеральний директор компанії LGR Global, Швейцарія і засновник монети Шовкового шляху, криптовалюта, призначена для сприяння міжнародній транскордонній торгівлі вздовж країн "Пояс і Дорога".

Виступаючи на цьому веб-сайті, він сказав:

Алі Амірліраві, генеральний директор LGR Global, Швейцарія

Генеральний директор LGR Global з Швейцарії Алі Амірліраві

«Пандемія COVID висвітлила багато проблем, які наразі існують у глобальних ланцюгах поставок. Для початку ми побачили ризики так званого стилю виробництва «точно вчасно» і те, що може статися, коли компанії самі використовують ланцюжки поставок як складські приміщення. Усі бачили зриви та затримки у постачанні хірургічних масок та засобів індивідуального захисту - загальна відсутність прозорості в традиційних системах справді була виявлена.

"Ми побачили потребу у високоякісному контролі даних та документації - люди хотіли точно знати, звідки надходить їхня продукція та які точки дотику існують уздовж ланцюга поставок. І тоді, звичайно, ми побачили потребу в швидкості - попит був, але традиційні ланцюги поставок зіткнулися з низкою проблем при виробництві та доставці продукції вчасно - особливо після того, як було дотримано вимоги законодавства та відповідності.

"Що стосується руху грошей, ми спостерігали збільшення комісій, дефіцит монет і затримки банків, які дійсно заважають критичним діловим операціям. У кризові періоди навіть незначна неефективність може мати величезний негативний вплив - це актуально, особливо в галузі торгівлі товарами, де розмір та обсяг операції настільки великі.

"Це всі проблеми, про які галузь знає вже деякий час, але криза COVID показала необхідність вжити заходів зараз, щоб ми могли подолати ці проблеми. Це критичний час для модернізації інфраструктури та підвищення прозорості, і хоча пандемія спричинила багато негативних наслідків, потенційним позитивним впливом є те, що вона дала зрозуміти галузі, що для оптимізації процесів та покращення загального функціонування міжнародної торгівлі, торгового фінансування та руху грошей потрібно вносити зміни ".

Алі Амірліраві пропонує кілька шляхів вирішення цих проблем:

“Я думаю, що це зводиться до інтеграції нових технологій розумними способами. Візьмемо, наприклад, мою компанію, LGR Global. Що стосується руху грошей, ми зосереджені на трьох речах: швидкості, вартості та прозорості. Для вирішення цих проблем ми оптимізуємо існуючі методології та використовуємо такі технології, як блокчейн, цифрові валюти та загальна оцифровка.

"Цілком очевидно, який вплив можуть мати нові технології на такі речі, як швидкість і прозорість, але коли я кажу, що важливо інтегрувати технології розумно, це важливо, тому що ви завжди повинні пам'ятати про своїх клієнтів - останнє, що ми б хотіли потрібно ввести систему, яка насправді бентежить наших користувачів і ускладнює його роботу. Тому, з одного боку, вирішення цих проблем знаходиться в нових технологіях, а з іншого боку, йдеться про створення зручності для користувачів, простий у використанні, взаємодії та інтегруванні в існуючі системи ".

У глобальній надзвичайній ситуації міжнародна торгівля може сповільнитися, але вона не повинна зупинятися. Незважаючи на те, що COVID-19 виявляє недоліки паперової системи торгівлі, він надає таким компаніям, як LGR Crypto Bank, можливість модернізувати функції та характер торгівлі.

"У галузі торгівлі фінансами та руху грошей це означає, що нові рішення повинні мати можливість підключатися безпосередньо до існуючих систем клієнтів", - сказав Амірліраві. “За допомогою API це все можливо. Йдеться про подолання розриву між традиційними фінансами та fintech та забезпечення того, щоб переваги цифровізації забезпечувались безперебійним користувацьким досвідом ».

 

 

Продовжити читання

Банківські

Стабільні монети великих технологій можуть зашкодити конфіденційності та інноваціям - ЄЦБ

опублікований

on

By

Відображення віртуальної валюти відображаються перед логотипом Терезів на цьому ілюстраційному малюнку, 21 червня 2019 р. REUTERS / Дадо Рувіч / Ілюстрація

Стабільний біткойн, яким керує велика технологічна компанія, така як Facebook FB.O запропонована бібліотека викличе занепокоєння щодо захисту даних і навіть задушить фінансові інновації, заявив у середу (4 листопада) член правління Європейського центрального банку Фабіо Панетта, пише Франческо Canepa.

"Питання, про які йде мова, варіюються від безпеки даних та дотримання законодавства про захист даних ЄС до припинення життєвої сили європейських фінансових інновацій", - сказала Панетта.

Продовжити читання

Банківські

Ми не можемо дозволити собі податкових гавань в епоху # Коронавірусу

опублікований

on

Канцлер Великобританії Ріші Сунак, призначений на роботу трохи більше місяця тому, оголошений найзначніший набір заходів британської політики після Другої світової війни у ​​п'ятницю, 20 березня.  Підмітальний пакет - який includes Податкова відпустка корпораціям на суму 30 мільярдів фунтів стерлінгів та зобов'язання уряду виплатити частину заробітної плати громадян вперше в історії Британії - були б немислимими для адміністрації консерваторів лише тижнів тому. Безпрецедентний характер заходів, а також гравітації, з якими Сунак оголосив їх, привели додому реальність економічного цунамі, яке розв'язала пандемія коронавірусу.

Глобальна економіка, як один із коментаторів зазначив,, переходить у зупинку серця. Центральні банки мають від Токіо до Цюріха полоснув процентні ставки - але це може зробити лише стільки, щоб полегшити біль від мільйонів працівників, які залишаються вдома, конвеєрні лінії, що перемелюються, і фондові ринки випадають у вільний спад.

Передбачити повний масштаб економічного збитку майже неможливо, тоді як більша частина світу досі бореться за те, щоб стримувати експоненційне поширення вірусу, і при цьому стільки залишається невизначеним. Чи вірус, наприклад, в'янути завдяки поєднанню суворих карантинних заходів та потеплішій погоді - лише повернутися з помстою восени, викликаючи руйнівний подвійний спад економічної діяльності?

Що майже впевнене - це те, що Європа наближається до нової фінансової кризи. «Надзвичайні часи вимагають надзвичайних заходів», зізнався Керівник ЄЦБ Крістін Лагард, підкреслюючи, що "немає обмежень нашої прихильності до євро". Основні економіки блоку, деякі з яких були загравання З рецесією навіть до пандемії, безумовно, буде досягнуто 3-відсоткової межі дефіциту. Вони є Ймовірно грати швидко та вільно з правилами державної допомоги ЄС, тому що важко забиті фірми - особливо великі авіакомпанії, зокрема Air France та Lufthansa - можуть бути націоналізовані, щоб запобігти їх згортанню.

Оскільки розробники політики намагаються утримувати свою економіку на плаву під час і після цієї гострої фази пандемії, вони потребуватимуть кожного клаптику доходу. Тож обурливо, що приватне багатство становить близько 7 трлн доларів прихований далеко від юрисдикцій секретності, тоді як уникнення корпоративного податку через офшорні податкові притулки витрачає з урядових кас до 600 мільярдів доларів на рік. Нові дослідження зазначений що 40% прибутку транснаціональних фірм виламуються в офшор.

Мережа податкового правосуддя визначила "вісь уникнення" - Великобританію, Нідерланди, Швейцарію та Люксембург - які разом складають повністю половину ухилення від сплати податків у світі. Великобританія несе особливу відповідальність за те, що не вдалося приборкати широко розповсюджені фінансові зловживання, що трапляються на її заморських територіях. Поки співробітники NHS на передовій епідемії коронавірусу мають виражений висловлює занепокоєння тим, що до них ставляться як до "гарматного корму" в умовах грубої нестачі захисних засобів, три найбільш відомі у світі морські притулки - це британські заморські території.

Найвідоміші - це, мабуть, Кайманові острови, якими є ЄС розміщений на чорному списку податкової гавані на початку цього року. Десятиліттями нещасні фірми від Енрона до Леман-Братів приховано їх проблемні активи на ідилічних островах, тоді як такі фірми, як гірничий гігант Glencore, нібито направляли кошти на хабарі через Британську заморську територію.

Каймани зробили нещодавню спробу скинути цю репутацію фіскального Дикого Заходу, зобов'язавшись розкрити власників корпорацій до 2023 року - такий крок, який приведе острівну країну у відповідність із директивами ЄС. Тим часом, однак, продовжують з'являтися історії, що ілюструють, як недобросовісні компанії користуються користю від регламенту кайманів.

Лише кілька місяців тому Корпорація з затоки інвестування (GIC) - фонд, який спільно належить до шести країн Перської затоки -запитав суди як на Кайманах, так і в США, щоб вивчити "сотні мільйонів доларів", які, очевидно, зникли з Порт-фонду, фінансового механізму на базі Кайманів.

Згідно з поданнями суду, спонсор портового фонду, інвестиційна компанія KGL, можливо, брав участь у вилученні виручки від продажу активів портового фонду на Філіппінах. GIC стверджує, що портовий фонд продав філіппінський інфраструктурний проект приблизно за 1 мільярд доларів США, але лише розкрив 496 мільйонів доларів доходів і сплатив лише 305 мільйонів доларів інвесторам фонду.

Звичайно, "відсутні" 700 мільйонів доларів не просто випарувалися в ефір. Здається, дуже неправдоподібним є те, що розбіжність пішла хоча б частково на шляху до дорогих лобістських зусиль, які Порт фонд вклав, щоб вивести своїх колишніх керівників, Маршу Лазареву та Саїда Дашті, із в'язниці в Кувейте, де вони були зачинені після засудження незаконного привласнення державних коштів. Потужне лобіювання кампанія запустив вкладку мільйонів доларів і врізав усіх - від Луї Фрі, керівника ФБР з 1993 по 2001 рік, до Шері Блер, дружини колишнього прем'єр-міністра Великобританії Тоні Блера.

Сумна сага - це ідеальна ілюстрація того, як хитрі компанії можуть використовувати відсутність регуляторного нагляду у фіскальних парадах, як каймани, щоб не зберігати готівку з кас. Існує незліченна кількість таких прикладів. Як повідомляється, Netflix змінює гроші через три різні голландські компанії, щоб уникнути глобальної податкової накладної. До декількох місяців тому технічний титан Google скористалися податкової лазівки, яка отримала назву "Подвійний ірландський, голландський бутерброд", направляючи величезні суми через Ірландію до "компаній-привидів" у податкових притулках, включаючи Бермуди та Джерсі, обидві британські залежності.

Європейські лідери більше не можуть дозволити собі бездіяльність щодо усунення цих фінансових чорних дір. Ібрагім Маякі, співголова нещодавно створеної колегії ООН з питань незаконних фінансових потоків, ремаркd що "гроші, які ховаються в офшорних податкових притулках, відмиваються через компанії-шкаралупи та відкрадені з державних кас, повинні бути спрямовані на подолання бідності, навчання кожної дитини та створення інфраструктури, яка створить робочі місця та припинить нашу залежність від викопних палив".

Наразі слід поставити до модернізації ліжок для критичної допомоги, гарантуючи, що італійські лікарі, які лікують хворих на коронавірус, мають рукавички, які могли б врятувати їхнє власне життя, та надаючи підтримку малому бізнесу Європи, щоб вони не піднімалися на животі.

Продовжити читання
реклама

Facebook

Твіттер

Тенденції