COVID-19 виявляє недоліки паперової системи торгівлі

Згідно з нещодавньою доповіддю Міжнародної торгової палати, оскільки COVID-19 виявляє недоліки паперової системи торгівлі, фінансові установи (ФІ) знаходять способи підтримувати обіг торгівлі. У ній зазначається, що проблема, з якою стикаються сьогодні, випливає з єдиної найбільш стійкої вразливості торгівлі - паперу. Папір - це ахілесова п’ята фінансового сектору. Порушення завжди мало відбуватися, питання лише в тому, коли, пише Колін Стівенс.

Попередні дані ICC показують, що фінансові установи вже відчувають, що вони зазнають впливу. Більше 60% респондентів нещодавнього додатку COVID-19 до опитування торгівлі очікують, що їх торгові потоки зменшаться щонайменше на 20% у 2020 році.

Пандемія створює або посилює проблеми у процесі торгового фінансування. Щоб допомогти в боротьбі з практиками торгового фінансування в умовах COVID-19, багато банків зазначили, що вони вживають власних заходів, щоб послабити внутрішні правила щодо оригінальної документації. Однак лише 29% респондентів повідомляють, що їх місцеві регуляторні органи надали підтримку для сприяння постійній торгівлі.

Це критичний час для модернізації інфраструктури та підвищення прозорості, і хоча пандемія спричинила багато негативних наслідків, потенційним позитивним впливом є те, що вона чітко дала зрозуміти галузі, що для оптимізації процесів та загального поліпшення потрібно вносити зміни функціонування міжнародної торгівлі, фінансування торгівлі та рух грошей.

Алі Амірліраві, генеральний директор компанії LGR Global і засновник с Монета з шовкового шляху, пояснив, як його фірма знайшла рішення цих проблем.

“Я думаю, що це зводиться до інтеграції нових технологій розумними способами. Візьмемо мою компанію, наприклад, LGR Global, коли мова заходить про рух грошей, ми зосереджені на 3 речах: швидкості, вартості та прозорості. Для вирішення цих проблем ми оптимізуємо існуючі методології та використовуємо такі технології, як блокчейн, цифрові валюти та загальна оцифровка.

"Цілком очевидно, який вплив можуть мати нові технології на такі речі, як швидкість і прозорість, але коли я кажу, що важливо інтегрувати технології розумно, це важливо, тому що ви завжди повинні пам'ятати про своїх клієнтів - останнє, що ми б хотіли потрібно ввести систему, яка насправді бентежить наших користувачів і ускладнює його роботу. Тому, з одного боку, вирішення цих проблем знаходиться в нових технологіях, а з іншого боку, йдеться про створення зручності для користувачів, простий у використанні та взаємодії з ними та безперебійною інтеграцією до існуючих систем. Отже, це трохи балансування між технологіями та досвідом користувача, саме тут буде створено рішення.

реклама

"Коли справа стосується більш широкої теми фінансування ланцюгів поставок, ми бачимо необхідність вдосконалення цифровізації та автоматизації процесів та механізмів, що існують протягом усього життєвого циклу товару. У галузі торгівлі товарами, що мають багато товарів, існує так багато різних зацікавлених сторін , посередники, банки тощо, і у кожного з них це по-своєму - загальна відсутність стандартизації, особливо в районі Шовкового шляху. Відсутність стандартизації призводить до плутанини у вимогах відповідності, торгових документах, листах кредит тощо, а це означає затримки та збільшені витрати для всіх сторін. Крім того, ми маємо величезну проблему шахрайства, на яке вам доведеться очікувати, коли ви стикаєтеся з такою нерівністю у якості процесів та звітності. знову ж таки використовувати технологію та оцифрувати та автоматизувати якомога більшу кількість цих процесів - метою повинно бути виведення людських помилок із рівняння.

"І ось справді захоплююча річ щодо впровадження цифровізації та стандартизації у фінансування ланцюгів поставок: це не тільки зробить ведення бізнесу набагато простішим для самих компаній, але ця підвищена прозорість та оптимізація також зроблять компанії набагато привабливішими за межами інвестори. Це безпрограшний варіант для всіх, хто тут бере участь ".

Як Амірліраві вважає, що ці нові системи можуть бути інтегровані в існуючу інфраструктуру?

«Це справді ключове питання, і це те, над чим ми витратили багато часу, працюючи в LGR Global. Ми зрозуміли, що у вас може бути чудове технологічне рішення, але якщо воно створює складність або плутанину для ваших клієнтів, то в підсумку ви спричините більше проблем, ніж вирішите.

У галузі торгівлі фінансами та руху грошей це означає, що нові рішення повинні мати можливість підключатися безпосередньо до існуючих систем клієнтів - за допомогою API це все можливо. Йдеться про подолання розриву між традиційними фінансами та fintech та забезпечення того, щоб переваги цифровізації забезпечувались безперебійним користувацьким досвідом.

Екосистема торгового фінансування має низку різних зацікавлених сторін, кожна з яких має власні системи. Те, що ми справді бачимо необхідним, - це наскрізне рішення, яке забезпечує прозорість та швидкість цих процесів, але все одно може взаємодіяти із застарілою та банківською системами, на які покладається галузь. Саме тоді ви побачите, як вносяться реальні зміни ".

Де глобальні точки доступу для змін та можливостей? Алі Амірліраві каже, що його компанія LGR Global зосереджується на районі Шовкового шляху - між Європою, Центральною Азією та Китаєм - з кількох основних причин:

“По-перше, це область неймовірного зростання. Якщо ми подивимося, наприклад, на Китай, то протягом останніх років вони підтримують зростання ВВП понад 6%, а економіки Центральної Азії демонструють подібні цифри, якщо не сказати більше. Такий ріст означає збільшення торгівлі, збільшення іноземної власності та розвиток субсидіарних підприємств. Це область, де ви дійсно можете побачити можливість внести багато автоматизації та стандартизації в процеси в ланцюгах поставок. Багато грошей переміщується і постійно створюються нові торгові партнерські відносини, але в галузі також є багато проблемних моментів.

Друга причина пов’язана з реальними коливаннями валют у регіоні. Коли ми говоримо про країни району Шовкового шляху, ми говоримо про 68 країн, кожна з яких має власні валюти та індивідуалізовані коливання вартості, які є побічним продуктом цього. Транскордонна торгівля у цій галузі означає, що компанії та зацікавлені сторони, які беруть участь у фінансовій частині, мають вирішувати всілякі проблеми, коли мова йде про обмін валюти.

І ось де банківські затримки, що трапляються в традиційній системі, справді негативно впливають на ведення бізнесу в цьому районі: оскільки деякі з цих валют дуже мінливі, може бути так, що до моменту остаточного оформлення транзакції фактична вартість, що передається, в кінцевому підсумку значно відрізняється від тієї, про яку можна було домовитись спочатку. Це спричиняє всілякі головні болі, коли справа доходить до обліку всіх сторін, і це проблема, з якою я стикався безпосередньо, перебуваючи у цій галузі ».

Амірліраві вважає, що те, що ми спостерігаємо зараз, - це галузь, яка готова до змін. Навіть в умовах пандемії, компанії та економіки зростають, і зараз більше, ніж будь-коли раніше, йдеться до цифрових автоматизованих рішень. Обсяг транскордонних транзакцій протягом років стабільно зростає і становить 6%, і лише індустрія міжнародних платежів коштує 200 мільярдів доларів.

Такі цифри показують потенціал впливу, який може мати оптимізація в цьому просторі.

Такі теми, як вартість, прозорість, швидкість, гнучкість та оцифрування, зараз активно розвиваються у галузі, і, оскільки угоди та ланцюги поставок будуть ставати дедалі більш цінними та складними, вимоги до інфраструктури також будуть зростати. Це насправді не питання “якщо”, це питання “коли” - галузь зараз перебуває на роздоріжжі: очевидно, що нові технології впорядковуватимуть та оптимізуватимуть процеси, але сторони чекають безпечного та надійного рішення достатньо для обробки частих, великих обсягів операцій і досить гнучка, щоб адаптуватися до складних структур угод, що існують в рамках торгового фінансування. “

Амірліраві та його колеги з LGR Global бачать захоплююче майбутнє для руху грошей b2b та галузі фінансування торгівлі.

"Я думаю, що те, що ми будемо спостерігати і надалі, - це вплив нових технологій на галузь", - сказав він. “Такі речі, як інфраструктура блокчейну та цифрові валюти, будуть використовуватися для збільшення прозорості та швидкості транзакцій. Також створюються емітовані урядом цифрові валюти центрального банку, і це також матиме цікавий вплив на транскордонний рух грошей.

"Ми розглядаємо, як цифрові інтелектуальні контракти можуть бути використані в торговому фінансуванні для створення нових автоматизованих акредитивів, і це стає дуже цікавим, коли ви включаєте технологію IoT. Наша система може автоматично запускати транзакції та платежі на основі вхідних Це означає, наприклад, що ми можемо створити розумний контракт для акредитива, який автоматично звільняє платіж, коли транспортний контейнер або судно перебуває у визначеному місці. Або, простіший приклад, платежі можуть ініціюватися один раз набір документів, що відповідають вимогам, перевіряється та завантажується в систему. Автоматизація - це така величезна тенденція - ми спостерігатимемо, як дедалі більше традиційних процесів порушуються.

"Дані будуть і надалі відігравати величезну роль у формуванні майбутнього фінансування ланцюжка поставок. У нинішній системі багато даних заблоковано, і відсутність стандартизації справді заважає загальним можливостям збору даних. Однак, коли ця проблема вирішено, наскрізна платформа цифрового фінансування торгівлі зможе генерувати масиви великих даних, які можуть бути використані для створення різноманітних теоретичних моделей та галузевих знань. Звичайно, якість та чутливість цих даних означає, що управління даними і безпека буде надзвичайно важливою для галузі завтрашнього дня.

"Для мене майбутнє за грошовим рухом та галузями фінансування торгівлі є яскравим. Ми вступаємо в нову цифрову еру, і це буде означати всілякі нові можливості для бізнесу, особливо для компаній, які використовують технології наступного покоління".

Поділіться цією статтею: