Макгінесс представляє стратегію боротьби з невиконанням позик

Сьогодні (16 грудня) Європейська Комісія представила стратегію запобігання накопиченню непрацюючих позик у Євросоюзі внаслідок кризи коронавірусу. Стратегія має на меті забезпечити, щоб домогосподарства та підприємства ЄС продовжували мати доступ до необхідного фінансування протягом усієї кризи. Банки мають зіграти вирішальну роль у пом'якшенні наслідків коронавірусної кризи, підтримуючи фінансування економіки. Це є ключовим для підтримки економічного відновлення ЄС. З огляду на вплив коронавірусу на економіку ЄС, очікується, що обсяг кредитів, що погашуються, зросте по всьому ЄС, хоча терміни та масштаби цього збільшення все ще невідомі.

Залежно від того, наскільки швидко економіка ЄС оговтається від коронавірусної кризи, якість активів банків - і, в свою чергу, їх кредитна спроможність - може погіршитися. Виконавчий віце-президент Вальдіс Домбровскіс з економіки, яка працює на людей, сказав: «Історія показує нам, що найкраще боротися з непрацюючими кредитами завчасно та рішуче, особливо якщо ми хочемо, щоб банки продовжували підтримувати бізнес та домогосподарства. Зараз ми робимо профілактичні та скоординовані дії. Сьогоднішня стратегія допоможе швидкому та стійкому відновленню Європи, допомагаючи банкам вивантажувати ці позики зі свого балансу та підтримувати потоки кредитів ".

Mairead McGuinness, комісар, відповідальний за фінансові послуги, фінансову стабільність та Союз ринків капіталу, зазначила: «Багато фірм та домогосподарств зазнали значного фінансового тиску через пандемію. Переконатися, що європейські громадяни та підприємства продовжують отримувати підтримку від своїх банків, є головним пріоритетом для Комісії. Сьогодні ми запропонували низку заходів, які, забезпечуючи захист позичальників, можуть допомогти запобігти зростанню проблемних кредитів, подібному до рівня після останньої фінансової кризи ".

Для того, щоб надати державам-членам та фінансовому сектору необхідні інструменти для подолання зростання NPL в банківському секторі ЄС на початку, Комісія пропонує низку заходів із чотирма основними цілями:

1. Подальший розвиток вторинних ринків проблемних активів: це дозволить банкам виводити NPL з балансу, забезпечуючи при цьому подальший посилений захист боржників. Ключовим кроком у цьому процесі буде прийняття пропозиції Комісії щодо кредиторів та покупців кредитів, яка зараз обговорюється Європейським Парламентом та Радою. Ці правила посилять захист боржника на вторинних ринках. Комісія вбачає переваги у створенні центрального електронного центру даних на рівні ЄС з метою підвищення прозорості ринку. Такий центр буде виконувати функцію сховища даних, що підтримує ринок проблемних кредитів, щоб забезпечити кращий обмін інформацією між усіма залученими суб'єктами (продавцями кредитів, покупцями кредитів, кредитними сервісерами, компаніями, що управляють активами (AMC), і приватними платформами для кредитів). вирішуються ефективно. На основі публічних консультацій Комісія вивчить кілька альтернатив для створення центру даних на європейському рівні та визначить найкращий шлях уперед. Одним із варіантів може бути створення хаба даних шляхом розширення компетенції існуючого Європейського сховища даних (ED).

2. Реформувати законодавство ЄС щодо корпоративної неплатоспроможності та стягнення боргу: Це допоможе зблизити різні рамки неплатоспроможності в ЄС, зберігаючи при цьому високі стандарти захисту споживачів. Більш конвергентні процедури неплатоспроможності збільшать правову визначеність та пришвидшать повернення вартості як на користь кредитора, так і боржника. Комісія закликає Парламент та Раду швидко досягти згоди щодо законодавчої пропозиції щодо мінімальних правил гармонізації щодо прискореного забезпечення позасудового забезпечення, яку Комісія запропонувала у 2018 році.

3. Підтримка створення та співпраці національних компаній з управління активами (КУА) на рівні ЄС: компанії з управління активами - це засоби, що надають допомогу банкам, які борються, дозволяючи їм вилучати проблемні кредити зі своїх балансів. Це допомагає банкам зосередитись на наданні кредитів життєздатним фірмам та домогосподарствам замість управління кредитами з погашенням позик. Комісія готова підтримати держави-члени у створенні національних КУА - якщо вони хочуть це зробити - і вивчить, як можна сприяти співпраці шляхом створення мережі ЄС національних КУА. Незважаючи на те, що національні КУА є цінними, оскільки вони отримують користь від національної експертизи, мережа ЄС національних КУА може дати можливість національним структурам обмінюватися передовою практикою, застосовувати стандарти даних та прозорості та краще координувати дії. Мережа КУА може, крім того, використовувати центр даних для координації та співпраці між собою з метою обміну інформацією про інвесторів, боржників та обслуговуючих осіб. Доступ до інформації на ринках NPL вимагатиме дотримання всіх відповідних правил захисту даних щодо боржників.

реклама

4. Запобіжні заходи: Хоча банківський сектор ЄС в цілому перебуває у набагато здоровішому становищі, ніж після фінансової кризи, держави-члени продовжують реагувати на різні реакції економічної політики. З огляду на особливі обставини нинішньої кризи в галузі охорони здоров’я, органи влади мають можливість застосовувати запобіжні заходи державної підтримки, де це необхідно, щоб забезпечити постійне фінансування реальної економіки згідно з Директивою ЄС про відновлення та врегулювання банків та рамками державної допомоги. запропонована сьогодні ґрунтується на послідовному наборі раніше впроваджених заходів.

У липні 2017 року міністри фінансів ЕКОФІН узгодили перший План дій для подолання проблемних кредитів. Відповідно до Плану дій ECOFIN, Комісія оголосила у своєму Повідомленні про укладення Банківського союзу від жовтня 2017 р. Всеосяжний пакет заходів щодо зниження рівня проблемних кредитів в ЄС. У березні 2018 року Комісія представила свій пакет заходів для подолання високих показників NPL. Запропоновані заходи включали запобіжний захід щодо NPL, який вимагав від банків встановлення мінімальних рівнів покриття збитків для нових кредитів, пропозицію щодо Директиви щодо кредитних службовців, покупців кредитів, а також про стягнення застави та план створення національного активу керуючі компанії.

Для пом'якшення наслідків коронавірусної кризи Банківський пакет Комісії з квітня 2020 року запровадив цілеспрямовані поправки до "швидкого виправлення" до банківських пруденційних правил ЄС. Крім того, Пакет відновлення ринків капіталу, прийнятий у липні 2020 року, пропонував цілеспрямовані зміни до правил ринку капіталу, щоб заохотити більші інвестиції в економіку, дозволити швидку рекапіталізацію компаній та збільшити спроможність банків фінансувати відновлення. Механізм відновлення та стійкості (RRF) також надаватиме суттєву підтримку реформам, спрямованим на покращення неплатоспроможності, судову та адміністративну систему та підтримку ефективного врегулювання проблемних кредитів.

Поділіться цією статтею: