Комісія окреслює заходи щодо зміцнення банківського сектору Європи та підтримки зростання

Європейська комісія прийняла a Повідомлення щодо конкурентоспроможності банківського сектору ЄС, що визначає заходи щодо зміцнення єдиного ринку банківської справи. 

Президент Європейської комісії Урсула фон дер Ляєн сказала: «Забезпечення припливу капіталу – це те, як ми зможемо забезпечити зростання Європи. Наш Союз заощаджень та інвестицій потребує сильного, конкурентоспроможного банківського сектора в своїй основі. І сьогоднішнє Повідомлення робить чіткий крок у цьому напрямку, перекалібруючи наш підхід до ризиків та сприяючи зростанню та інноваціям, зберігаючи при цьому фінансову стабільність». 

Мета полягає в тому, щоб побудувати більш інтегрований, ефективний та конкурентоспроможний банківський сектор, який може зміцнити економіку Європи шляхом фінансування зростання, інновацій та стратегічних пріоритетів, що спирається на більш збалансовану регуляторну базу, створюючи умови для того, щоб банки брали на себе обачний ризик, одночасно захищаючи стійкість сектору, надаючи кращі послуги домогосподарствам та підприємствам, зберігаючи при цьому фінансову стабільність та сприяючи сталому зростанню. 

Це Повідомлення є ключовим елементом діяльності Комісії Стратегія Союзу заощаджень та інвестицій (SIU): наявність банківського сектору, що має силу та масштаб для фінансування зростання та стратегічних пріоритетів, таких як інновації, чистий перехід та оборона, одночасно надаючи високоякісні фінансові послуги домогосподарствам та підприємствам. 

Після публічних консультацій та обміну думками з державами-членами, зацікавленими сторонами та наглядовими органами, Комісія визначила три основні проблеми, які обмежують здатність банківського сектору ефективно підтримувати економіку ЄС. 

По-перше, сектор залишається надто фрагментованим за національними межами. Це заважає банкам ЄС розширюватися та конкурувати на глобальному рівні в ключових сегментах ринку, а також знаходити ефективні способи вирішення проблем за кордоном. По-друге, спосіб, у який міжнародні банківські стандарти, відомі як стандарти Базеля III, транспонуються в нормативно-правову базу ЄС, не завжди відображає специфічні особливості банківського ландшафту ЄС. Структура повинна краще працювати як для великих, так і для малих банків. По-третє, деякі частини нормативно-правової бази ЄС, включаючи взаємодію між мікропруденційними, макропруденційними та правилами врегулювання, а також вимоги до звітності, є надто складними та обтяжливими, і їх слід спростити. Вирішення цих трьох проблем має важливе значення для побудови банківського сектору, який є не лише стійким та конкурентоспроможним, але й здатним підтримувати економіку ЄС. 

Підвищення конкурентоспроможності вимагає культурного зрушення в банківській справі в бік відповідального, виміряного прийняття ризиків. Спрощення регуляторної бази, інтеграція єдиного ринку та завершення створення Банківського союзу допомогли б громадянам та підприємствам ЄС отримати доступ до кращих продуктів та послуг за більш конкурентними цінами.  

Ключові заходи 

У Повідомленні визначено ключові заходи, що побудовані навколо трьох цілей. 

По-перше: усунення бар'єрів для транскордонної банківської діяльності та сприяння інтеграції ринків. Сьогоднішнє повідомлення визначає шлях до зменшення пруденційних та непруденційних бар'єрів для транскордонної діяльності, щоб банки ЄС могли досягти масштабу, необхідного для конкуренції на світовому рівні. Це включатиме такі заходи: 

• Дозвіл транскордонним банківським групам ефективніше використовувати капітал та ліквідність по всьому ЄС: це дозволить групам перенаправляти надлишкові кошти туди, де вони можуть бути більш продуктивними, не обмежуючи свою здатність фінансувати місцеву економіку та не завдаючи шкоди фінансовій стабільності на єдиному ринку та в кожній державі-члені. 

• Зміцнення спільних гарантій: Комісія прагнутиме підвищити довіру до фінансової системи та між наглядовими органами, пропонуючи простіший та ефективніший спільний механізм захисту депозитів у Банківському союзі. Він замінить пропозицію щодо Європейської системи страхування депозитів 2015 року та базуватиметься на існуючих центральних та національних системах соціального захисту, які зараз повністю профінансовані.  

• Ретельніший моніторинг рамкових норм ЄС щодо боротьби з відмиванням грошей та захисту прав споживачів, а також їх впровадження на національному рівні: це полегшить банкам надання послуг через кордони.

По-друге: впровадження міжнародних стандартів з урахуванням специфіки ЄС та пропорційності. ЄС залишається відданим застосуванню міжнародних стандартів, краще відображаючи специфіку банківського сектору ЄС. Для збереження рівних міжнародних умов гри та підтримки банків ЄС у їх конкуренції на світовому рівні, заходи, викладені в Повідомленні, включають: 

• Переоцінка того, як ЄС впроваджує певні міжнародні стандарти, що в деяких випадках може обмежувати кредитні можливості банків ЄС. 

• Можливий перегляд певних правил пруденційного та корпоративного управління з метою кращого відображення особливостей банків ЄС щодо розміру, бізнес-моделей та діяльності банків.  

Зрештою: регуляторну базу для банків слід спростити в рамках ширшої мети Комісії щодо зменшення адміністративного навантаження. Довіра до банківської системи залежить від надійних гарантій, але непотрібну складність слід зменшити, а вимоги зробити більш передбачуваними та прозорими як для банків, так і для органів влади. Зокрема, у Повідомленні підкреслюється:  

• Спрощення капітального стеку та подальша гармонізація макропруденційних буферів банків. 

• Стандартизація та оптимізація вимог та процесів до капіталу для врегулювання. 

• Коригування критеріїв та порогових значень для «малих та нескладних установ» та адаптація їхніх вимог. 

Наступні кроки 

Комісія має збирав відгуки зацікавлених сторін, а респонденти можуть подавати свої думки чи коментарі протягом наступних місяців. У першому кварталі 2027 року Комісія запропонує пакет заходів щодо внесення змін до банківської регуляторної бази та виконання цього Повідомлення відповідно до цілей Дорожня карта «Одна Європа, один ринок». Паралельно, у Повідомленні міститься заклик до держав-членів, органів нагляду та банківської галузі продовжувати власні зусилля щодо підвищення конкурентоспроможності банків. 

фон 

Стратегія SIU спрямована на покращення того, як фінансова система ЄС спрямовує заощадження у продуктивні інвестиції. Вона передбачає ефективний та інтегрований банківський сектор, заснований на єдиному зводі правил, та завершене створення Банківського союзу. Стратегія узгоджена з Компасом конкурентоспроможності ЄС, розробленим у відповідь на рекомендації звітів Летти та Драгі; Стратегією єдиного ринку; та дорожньою картою «Єдина Європа, один ринок».  

Для отримання додаткової інформації

Запитання та відповіді 

Factsheet

Комунікація

Робочий документ 

Короткий зміст цільової консультації 

Короткий зміст запиту на докази 

Поділіться цією статтею: