Стратегія виплат: коли і скільки інвестувати в дітей

Немає кращого часу, ніж теперішній, коли йдеться про інвестування в майбутнє наших близьких, але яка найефективніша стратегія, щоб отримати максимальну віддачу від дитячого індивідуального пенсійного рахунку вашої дитини? 

Заощадження та інвестиції в дитячі індивідуальні пенсійні рахунки (DISA) переживають бум у Сполученому Королівстві, і у 2023/24 податковому році на JISA було підписано 1.8 мільярда фунтів стерлінгів на 1.37 мільйона рахунків. 

Також існує безліч доказів того, що бум внесків до ISA окупається, оскільки дані показують, що майже 2,000 власників юніорських ISA зараз мають статки на суму понад 100 000 фунтів стерлінгів, а деякі діти володіють статками понад 750 000 фунтів стерлінгів, що дає їм всі шанси стати мільйонерами вже у 20 років. 

Але що можуть зробити батьки та опікуни, щоб наслідувати успіхи своїх однолітків у створенні заощаджень на майбутнє своїх дітей? Давайте детальніше розглянемо JISA, щорічні пільги та те, як ви можете спланувати свою стратегію:

Розуміння річних надбавок

Причина популярності дитячих індивідуальних пенсійних рахунків (ISA) серед батьків полягає в тому, що вони є одним із найефективніших з точки зору оподаткування способів заощаджень та інвестування від імені ваших дітей. 

Молодші ISA бувають двох форм: готівковий JISA, орієнтований на заощадження, та акціонерний JISA, орієнтований на інвестування. Обидва JISA мають спільний річний неоподатковуваний дохід у розмірі 9,000 фунтів стерлінгів за податковий рік. 

Будь-який прибуток, який ваші діти отримають на своєму дитячому індивідуальному пенсійному рахунку (DIA), буде звільнений від податку на приріст капіталу, податку на прибуток і навіть податку на дивіденди, а це означає, що є багато можливостей для створення суттєвого заощадження на майбутнє. 

Однак, ви не можете перевищувати річну ліміт у розмірі 9,000 фунтів стерлінгів у будь-який момент протягом податкового року. Хоча ви можете відкрити як готівковий JISA, так і акціонерний JISA та одночасно вносити на них кошти для своєї дитини, загальна сума депозитів не повинна перевищувати 9,000 фунтів стерлінгів на обох рахунках. 

Податковий рік триває з 6 квітня по 5 квітня, а це означає, що ви можете продовжувати сплачувати внески після початку нового податкового року. 

Хоча багатьом батькам не потрібно турбуватися про досягнення свого ліміту в 9,000 фунтів стерлінгів щороку, планування інвестиційної стратегії JISA означає усвідомлення того, скільки і коли ви повинні робити внески. 

Складні нарахування вигідні для ранніх пташок

Незалежно від того, чи вирішите заощаджувати за допомогою готівкового JISA, чи інвестувати за допомогою акційного JISA, якщо розпочати свій шлях раніше, це може забезпечити найкращий складний дохід. 

Ви можете відкрити дитячий індивідуальний рахунок (DIA) для вашої дитини одразу після її народження, і чим раніше ви почнете робити внески, тим більше часу, сподіваємося, у неї буде для накопичення грошей.

Це пов'язано з ефектом складного нарахування, коли ваші внески збільшуються залежно від суми відсотків, які заробляє ваша дитина, або зростання акцій у її портфелі. 

Наприклад, якщо ви інвестували 50 фунтів стерлінгів на місяць з моменту народження вашої дитини в акціонерний інвесторський ощадний фонд (JISA), то, за прогнозами, вартість її інвестицій становитиме 17 874 фунти стерлінгів до того часу, як їй виповниться 18 років. 

Простіше кажучи, нарахування складних коштів відбувається, коли будь-які гроші, які ви заробляєте понад свої початкові інвестиції, інвестуються назад на ваш рахунок як своєрідний ефект снігової кулі для ваших заощаджень. Враховуючи, що дитячі індивідуальні рахунки (ISA) не можна отримати, доки вашій дитині не виповниться 18 років, ранній початок значно покращить фонди JISA. допомагаєте своїм дітям щоб примножити своє багатство для подальшого життя. 

Скільки мені слід заощаджувати чи інвестувати? 

Немає правильної чи неправильної відповіді, коли йдеться про визначення того, скільки ви можете заощадити або інвестувати в дитячий індивідуальний рахунок (DIA). Однак найкраще рішення залежатиме від вашого власного рівня фінансового комфорту та схильності до ризику. 

Оскільки заощадження JISA не можна отримати, доки вашій дитині не виповниться 18 років, і навіть тоді гроші належатимуть їй, важливо, щоб ви вносили лише ту суму, яку можете собі дозволити. 

Якщо ви хочете, щоб ваші внески розтягнулися на більше часу, історично склалося так, що акціонерний JISA перевершує свої грошові аналоги. За останні 10 років середня річна прибутковість акціонерних ISA становила 9.64%, тоді як грошові ISA – 1.21%. 

Однак інвестування пов'язане з вищим рівнем ризику порівняно із заощадженнями, тому важливо створити стратегію, яка відповідає вашим цілям для ваших дітей. 

Створення JISA на ваших умовах

Якщо ви хвилюєтеся, що починаєте занадто пізно або не робите достатньо внесків, коли справа доходить до створення дитячого індивідуального рахунку (DIA), не хвилюйтеся; зараз кращий час для початку, і будь-які відкладені гроші можуть мати велике значення, коли ваші діти досягнуть повноліття. 

Вам не потрібно зосереджуватися на тому, щоб перетворити свою дитину на мільйонера до 20 років, і просто забезпечити її достатньою кількістю грошей, щоб навчитися водити машину або вступити до університету, може допомогти їй отримати свободу зробити перші кроки у дорослому житті без зайвого фінансового навантаження. 

Перевага JISA полягає в тому, що вони дають батькам змогу накопичувати значні заощадження для своїх близьких, а початок цих заощаджень у будь-який час все ще може прокласти шлях до значних прибутків.

Поділіться цією статтею: