Непрацюючі позики: укладена угода за правилами ЄС щодо продажу проблемних кредитів третім особам

Учасники переговорів щодо Європарламенту домовились з Радою щодо загальних стандартів ЄС, що регулюють передачу безнадійних позик від банків вторинним покупцям, одночасно захищаючи права позичальників.

Учасники переговорів погодили гармонізовані зобов'язальні положення для всіх держав-членів. Вони гарантували, що позичальникам не буде гірше після передачі їх кредитного договору, а держави-члени зможуть підтримувати або вводити більш жорсткі правила з метою захисту споживачів.

Вторинні ринки проблемних кредитів

Узгоджені заходи сприяють розвитку професійних вторинних ринків кредитних угод, спочатку виданих банками та кваліфікованих як такі, що не виконують зобов'язання. Треті сторони (покупці кредитів) зможуть купувати такі NPL по всьому ЄС. Покупці кредитів (наприклад, інвестиційні фонди) не створюють нових кредитів, а купують існуючі NPL на власний ризик. Тому вони не потребують спеціального дозволу, але їм доведеться дотримуватися правил захисту позичальників.

Контрольоване стягнення боргу

Кредитні послуги - це юридичні особи, які діють від імені покупців кредитів та керують правами та обов'язками за невиконаним кредитним договором, таким як збір платежів або переукладення умов договору. Учасники ЄП переконались, що їм доведеться отримати дозвіл і підконтрольний компетентним органам держав-членів. Держави-члени також повинні забезпечити наявність загальнодоступного оновленого списку або національного реєстру всіх кредитних службовців. З метою захисту споживачів усі покупці кредитів зобов’язані мати кредитного сервісу, призначеного приймаючою країною для споживчих портфелів. Крім того, покупці кредитів третіх країн також повинні призначити кредитного сервісу для портфелів МСП для захисту підприємців.

Захист позичальників

реклама

Узгоджений під час переговорів єдиний рівень захисту позичальників, які не можуть сплатити свою заборгованість, вимагає від покупців кредитів та кредиторів обслуговування надавати точну інформацію, поважати та захищати особисту інформацію та конфіденційність позичальників та утримуватися від будь-яких переслідувань, примусу чи неналежного впливу.

До першого стягнення боргу позичальник також матиме право бути чітко і зрозумілим повідомленням на папері чи іншому довговічному носії інформації про будь-які передачі прав кредитора. Інформація повинна містити дату переказу, ідентифікацію, контактні дані та авторизацію нового кредитного сервісу або постачальника кредитних послуг, а також детальну інформацію про суми, що належать позичальнику. Крім того, позичальник повинен бути поінформований, де він може подавати скарги.

Естер де Ланге (EPP, NL), співдоповідач, заявив: "Велике полегшення, що ми нарешті можемо продовжити роботу з вирішення проблеми непрацюючих позик, що утримуються банками. Угода у п’ятницю ввечері може допомогти нам запобігти економічному спаду під час кризи коронації перетворитися на нову банківську кризу. Ця директива створить європейський вторинний ринок проблемних позик і одночасно забезпечить справедливе ставлення до людей, які взяли ці позики ".

Депутати Європарламенту запевнили, що позичальникам не слід страждати після передачі їх кредитної угоди. З цією метою збори та штрафи, що стягуються з обслуговування, включаючи витрати на переказ, не можуть змінюватися, а також не можуть бути покладені будь-які додаткові витрати, крім пов’язаних із цим кредитним договором. Крім того, контракт та зобов'язання між кредитним обслуговуючим клієнтом перед покупцем кредиту не повинні змінюватися шляхом передачі кредитного сервісу на аутсорсинг.

Ірен Тінаглі (S&D, IT), голова та співдоповідач ECON, зазначила: „Цією Директивою ми чітко заявляємо, що розвиток реального, ефективного та добре регульованого європейського вторинного ринку для проблемних кредитів має йти паралельно з усіма можливими зусиллями кредитори, щоб зробити кредит більш ефективним, і найвищий можливий рівень захисту позичальників. Це ще важливіше зараз, коли ми все ще несемо наслідки пандемії COVID-19; ми не можемо ризикувати відновленням під загрозою рішення, які карають домогосподарства та фірми ".

Врешті-решт, учасники переговорів домовились взяти до уваги індивідуальні обставини позичальника, такі як іпотека, пов’язана з житловим об’єктом, та можливість повернути позику, приймаючи рішення про заходи. Такі заходи можуть включати часткове рефінансування кредитного договору, зміна умов договору, продовження умов позики, конвертацію валют та інші способи сприяння погашенню. Держави-члени можуть застосовувати заходи, які найкраще підходять для позичальників за національних режимів, але повинні мати відповідний набір заходів на національному рівні.

фон

Вирішення будь-якого можливого накопичення в майбутньому невиконаних позик є надзвичайно важливим для зміцнення Банківського союзу та забезпечення конкуренції в банківському секторі, а також підтримки фінансової стабільності та заохочення банків надавати позики з метою створення робочих місць, стимулювання зростання та підтримки відновлення після COVID-19 в ЄС.

Невиплачені кредити зазвичай визначаються як позики, які прострочені понад 90 днів, або навряд чи будуть повністю погашені.

Наступні кроки

Парламент, Рада та Комісія зараз працюють над технічними аспектами тексту. Після цього угода повинна бути затверджена Комітетом з економічних та валютних питань та Парламентом в цілому.

Поділіться цією статтею: