Фінтех-революція на порозі Пакистану

Срібна накладка, яка виникла з пандемією коронавірусу, була швидким кроком до цифровізації в різних галузях економіки, які раніше рухались черепаховими темпами. Фінансове включення сільських районів, зокрема, має вирішальне значення для більш швидкого темпу економічного зростання, який країна повинна розвивати, а Фінтех-революція пропонує можливості залучити багатьох із цих раніше небанківських людей, звіти Глобальний простір села.

Пакистанська фінтех-революція: звучить круто, але ви розумієте, що це означає?

По суті, це стосується технологій, що підтримують банківські та фінансові послуги. Добре, ну це початок! Але що нового в цьому - чи не всі ми знаємо, що касири мають комп’ютери, до яких вони підключаються, коли ми вносимо або беремо готівку з банку.

Найпростіше, це могло означати, що це, але по суті, фінтех, про який ми маємо на увазі, коректніше відноситься до всієї технології, яка допомагає вам виконувати свої банківські потреби, як правило, без допомоги особи. Тож це може бути так просто, як перевірка балансу чи переказ коштів у телефонному додатку.

Що це означає для пакистанців?

Величезна угода. Сімдесят сім відсотків країни все ще є фізично безбанківськими та не включені до фінансової бази з кількох причин, зокрема, що банківські відділення не можуть охоплювати кожну частину країни; за 10 відділень на 100,000 16.38 дорослих, покриття банківських послуг Пакистану є незначним порівняно із середнім показником в Азії XNUMX.

Це означає, що велика кількість людей не має доступу до фінансування, і все, що з ним пов’язане, включаючи сільськогосподарські позики, позики на трактори, кредити на техніку, автокредити, іпотечні кредити, страхування фермерів та розвиток МСП заважає відсутність доступу до капіталу тощо.

реклама

Це заважає людям займатися економічною діяльністю, яка може змінити їхнє життя, і загалом стримує економічне зростання. Згідно з опитуванням про доступ до фінансів, країна все ще переважно базується на грошових коштах.

Лише 23% дорослого населення Пакистану мають доступ до офіційних фінансових послуг, і навіть менше, лише 16% дорослих пакистанців мають банківський рахунок. Подія "Чорний лебідь", відома як COVID-19, швидко перетворила такі країни, як Пакистан, на цифрове двадцять перше століття у фінансовому секторі.

Банки, котрі надумали і говорили про цифрові гаманці, безфіліальне банкінг, були спонукані до негайних дій, оскільки вони заохочували споживачів "залишатися в безпеці і залишатися вдома" та користуватися послугами інтернет-банкінгу; він виступив надзвичайним каталізатором для оцифрування та електронної комерції.

Уряд PTI розпочав "цифрову ініціативу Пакистану", яка охоплює всі сектори, включаючи сільське господарство, охорону здоров'я, освіту, торгівлю, торгівлю, державні послуги та фінансові послуги.

Величезні гроші, витрачені за програмою Ehsaas, надходили як цифрові платежі, і уряд використовував це (платежі уряду з особи (G2P)) як можливість залучити раніше небанківське населення у фінансовий сектор.

Пакистанська оцифровка зробила логарифмічне прискорення, оскільки цифрові рішення стали необхідними, особливо під час блокування. Державний банк Пакистану також намагається пришвидшити зміни завдяки наявності миттєвих платежів через систему Raast.

Fintech вплинув на багато галузей, таких як банківська справа, страхування, позики, особисті фінанси, електричні платежі, позики, венчурний капітал та управління капіталом, щоб назвати декілька. Багато нових стартапів розпочали свою діяльність на місцях і взяли на озброєння відомих гравців, часто створюючи конкурентне середовище, яке приносить користь споживачам.

За даними MarketScreener, у 26.5 році очікується, що світовий фінансовий сектор буде коштувати 2022 трлн дол., А галузь Fintech - близько 1 відсотка галузі.

Згідно з дослідженням Goldman Sachs, було підраховано, що глобальна фінтех-індустрія в кінцевому підсумку може зірвати до 4.7 трлн. Доларів доходу від фінансових послуг з виробництва цегли. PwC оцінила в 2020 році, що до 28% банківських та платіжних послуг будуть під загрозою зриву через нові бізнес-моделі, створені fintech.

Fintech в Пакистані

За даними Пакистанського управління телекомунікацій, колосальний 101 мільйон людей користується Інтернетом у Пакистані, 46% мають доступ до широкосмугових послуг, а 85% населення Пакистану мають мобільні з'єднання, на які припадає 183 мільйони мобільних підписок, що є високим рівнем проникнення в населення.

Пакистан пропонує величезні бізнес-можливості у платіжному секторі для банків та інших фінтех-компаній, включаючи стартапи та телекомунікаційні компанії, щоб скористатися високим рівнем проникнення мобільних пристроїв у країну, пропонуючи фінансові послуги через мобільні пристрої, програми та веб-сервіси.

Електронний гаманець можна використовувати для різних платіжних операцій, таких як отримання платежів, включаючи грошові перекази, заробітну плату та оплату рахунків, а також поповнення рахунків по телефону. За даними McKinsey Consulting, вартість пропонування клієнтам цифрових рахунків може бути на 80-90 відсотків нижчою, ніж використання фізичних філій.

Необанки вдарили по країні кілька років тому, коли телекомунікаційні гіганти зрозуміли, що можуть зайти в цю галузь і кинути виклик традиційним банкам. Необанки - це, в основному, Інтернет-банки, які є віртуальними банками, які працюють виключно в Інтернеті без традиційних фізичних мереж філій та будь-яких витрат, пов'язаних із цим.

Згідно з доповіддю Світового банку за 2019 рік, цифрова фінансова послуга Пакистану досягне 36 мільярдів доларів, що сприятиме 7% до ВВП, якщо буде введено шлюз роздрібних платежів у реальному часі.

В даний час безфіліальне банківське обслуговування навіть із телекомунікаційними компаніями не зробило значного стрибка; станом на березень 2021 року середньодобові транзакції залишаються приблизно 6,604,143, а загальна кількість транзакцій протягом кварталу становила лише 594 мільйони, а вартість транзакцій становить близько рупій. 1.8 трлн.

Хто буде обслуговувати необслуговуваних?

Згідно зі звітом Світового банку за 2016 рік, 27.5 мільйона дорослих пакистанців заявляють, що відстань до фінансової установи є значною перешкодою для доступу до фінансових послуг. Прихід на ринок банківських операторів без філій з 180,000 року додав близько 2008 100,000 активних агентів до існуючих XNUMX XNUMX банківських відділень, але це лише незначно допомагає з дефіцитом фінансових точок для населення.

Більше того, звіт Карандазу показує, що банки все ще пропонують 80 відсотків існуючих фінансових послуг, в той час як обслуговують лише 15 відсотків населення. Все частіше на ринках, де існує така нестача у постачальниках фінансових послуг, ми бачимо стартапи, які входять, щоб забезпечити цю потребу в більш швидких, ефективних, не вимагаючих витрат платіжних послугах, особливо серед малого та середнього бізнесу та небанківських осіб.

З моменту введення регламенту Інституту електронних грошей (EMI) в квітні 2019 року, кілька стартапів, що базуються в Пакистані, звернулись до SBP для затвердження - у тому числі Finja, Nayapay, Sadapay та AFT - всі знаходяться на різних стадіях схвалення з моменту отримання затвердження пілота до принципового схвалення від SBP.

Більше фінтех-стартапів та інших компаній готуються придбати ліцензії EMI, щоб розкрити потенціал цифрових фінансових послуг. Ліцензія EMI дозволяє фінтех-компаніям лише надавати клієнтам рахунок із щоденними та щомісячними лімітами транзакцій.

Їм не дозволяється надавати будь-які позикові або заощаджувальні продукти; компаніям, які також хочуть зробити це, вони повинні обрати безфіліальні банківські справи або подати заявку на отримання небанківської фінансової установи (NBFI) при Комісії з цінних паперів та бірж [1] Пакистан (SECP).

Нещодавно Фінджа стала першим фінтех-підприємством, який отримав обидві регуляторні ліцензії: ліцензію EMI під дію SBP та ліцензію на позику для NBFC (небанківської фінансової компанії) під SECP. Не всі фінтех-компанії прагнуть скласти конкуренцію банкам.

Наприклад, Фінджа будує партнерські відносини з банками, співпрацюючи з ними та створюючи кредитні та платіжні продукти для обслуговування сегмента, на який вони, можливо, раніше не націлювались.

Нещодавно HBL вклав у Finja 1.15 млн доларів, заявивши, що це заздалегідь перетворить банк на "технологічну компанію з банківською ліцензією". Банк зазначив, що інвестиції у Фінью слугуватимуть двом стратегічним пріоритетам банку, а саме інвестуванню у цифрову фінансову інклюзію та у компанії, що займаються фінансуванням розвитку, що займаються сільським господарством та МСП.

З квітня 2020 року Finja збільшила свій портфель цифрових позик на 550%, надавши понад 50,000 XNUMX цифрових позик мікро-, малим та середнім підприємствам. Немає сумнівів, що SBP прагне забезпечити, щоб компанії, що займаються фінтех-компаніями, допомагали досягти своєї мети щодо збільшення фінансової інклюзії за допомогою нових та часто інноваційних систем цифрових платежів.

Положення 2019 року забезпечують чіткі рамки для ІМС, які прагнуть обслуговувати громадськість, та встановлюють мінімальні стандарти обслуговування та вимоги до цих компаній, щоб гарантувати, що платіжні послуги надаються споживачам надійно та рентабельно та забезпечують базову лінію для захисту споживачів.

Поділіться цією статтею: