Сергій Кондратенко: Фінтех-стартапи та інноваційні фінансові рішення

Фінтех-стартапи — це компанії, які пропонують інноваційні рішення для оптимізації фінансових послуг і рішень. Термін «фінтех» відображає перетин фінансів і технологій у діяльності таких компаній, пояснює Сергій Кондратенко.

Фінтех-стартапи прагнуть покращити традиційні фінансові системи, використовуючи досягнення в таких сферах, як мобільні додатки, аналітика даних, штучний інтелект, блокчейн, хмарні обчислення тощо. Вони орієнтовані на надання фінансових послуг більш ефективним, зручним і економічно вигідним способом.

Сергій Кондратенко є визнаним спеціалістом у широкому спектрі послуг електронної комерції з багаторічним досвідом. Зараз Сергій є власником і лідером групи компаній, що займаються не тільки різними сегментами електронної комерції, але й успішно працюють в різних юрисдикціях, представлених на всіх континентах світу. Основна мета полягає в тому, щоб залучити новий трафік, створити та надати онлайн-досвід, який приверне увагу користувачів до бренду, і перетворить відвідувачів на клієнтів, одночасно максимізуючи загальну прибутковість онлайн-бізнесу.

Огляд поточної ситуації у сфері інноваційних фінансових рішень

Стартап зосереджений на інноваціях, які раніше не виводилися на ринок. Це може бути продукт або послуга, технологія, процес, бренд або навіть нова бізнес-модель.

Одна з ключових цілей стартапу – з’ясувати, чи є потреба в його продукті, – пояснив Сергій Кондратенко. За його словами, стартапи намагаються знайти та оптимізувати ціль ринок для нового рішення. Ось приклади успішних сучасні стартапи, які входять до десятки трендів 2023 року.

●       Кларна – це шведська фінтех-компанія, яка надає послуги BNPL (купуй зараз, плати пізніше). Він має понад 80 мільйонів користувачів і є одним із найпопулярніших провайдерів BNPL у світі.

●       Смуга – це ірландсько-американська платіжна компанія, яка надає послуги обробки платежів компаніям будь-якого розміру. Це один із найпопулярніших платіжних процесорів у світі, який залучив понад 9 мільярдів доларів.

реклама

●       Робін Гуд це американська інвестиційна платформа, яка дозволяє торгувати акціями, опціонами та криптовалютами без комісії. Вона має понад 20 мільйонів користувачів і є однією з найпопулярніших інвестиційних платформ у світі.

●       SoFi – це американська фінансова технологічна компанія, яка надає особисті та іпотечні позики, студентські позики та інші фінансові продукти. Вона має понад 2 мільйони користувачів і є однією з найбільших фінтех-компаній у США.

●       Перезвон – це американська фінансова технологічна компанія, яка пропонує чекові та ощадні рахунки та інші фінансові продукти. Маючи понад 10 мільйонів учасників, це одна з найбільш швидкозростаючих фінтех-компаній у США.

Застосування технологій у різноманітних фінансових продуктах та послугах - Сергій Кондратенко

Пріоритетне завдання в фінтех -стартапи полягає в тому, щоб використовувати технології, щоб зробити фінансові процеси більш ефективними, доступними та інклюзивними для окремих осіб і компаній. Ось кілька прикладів різноманітних фінансових сервісів та рішень, які, на думку Сергія Кондратенка, найбільш актуальні для фінтех-стартапів.

1.   Цифрові платежі. Фінтех-компанії можуть запропонувати програми для мобільних платежів, онлайн-шлюзи, однорангові платіжні платформи та цифрові гаманці для безперебійних і зручних транзакцій.

2.   Онлайн-кредитування та краудфандинг. Фінтех-стартапи можуть запропонувати платформи онлайн-кредитування, які з’єднують позичальників із потенційними кредиторами. Платформи краудфандингу допомагають об’єднувати кошти від різних осіб для фінансування проектів.

3.   Особисті фінанси та управління багатством. Фінтех-стартапи часто розробляють програми та платформи, які допомагають людям керувати своїми фінансами, відстежувати витрати, ефективно складати бюджет і приймати обґрунтовані інвестиційні рішення. Вони можуть використовувати алгоритми та робо-консультантів, щоб надавати індивідуальні фінансові поради.

4.   Страхові технології (Insurtech). Деякі фінтех-стартапи прагнуть покращити процеси страхування, використовуючи технології обробки претензій, андерайтингу, оцінки ризиків і взаємодії з клієнтами. Вони можуть використовувати аналітику даних і алгоритми штучного інтелекту для оптимізації страхових операцій.

5. Цифровий банкінг. Фінтех-компанії можуть пропонувати послуги онлайн-банкінгу, дозволяючи клієнтам отримувати доступ до своїх рахунків, грошових переказів та інших банківських послуг через веб- або мобільні програми. Вони також можуть розробляти віртуальні банківські рішення.

6. Криптовалюти та блокчейн. Фінтех-стартапи можуть використовувати технологію блокчейн і криптовалюти для забезпечення безпечних і децентралізованих транзакцій, розробки цифрових валют або створення цілих платформ для торгівлі криптовалютами.

Сергій Кондратенко про переваги інвестування у фінтех-стартапи

Стартап - це а бізнес чия команда розробляє новий продукт і залучає кошти для його впровадження. Водночас інвестиції у фінтех-стартапи можуть дати низку потенційних переваг, вважає Сергій Кондратенко.

Ось деякі з основних переваг таких інвестицій:

●       Потенціал зростання. Фінтех-стартапи часто працюють у швидкозростаючих і руйнівних секторах фінансової індустрії. Інвестуючи в перспективні компанії на ранній стадії, інвестори можуть скористатися їхнім потенціалом зростання. Якщо фінтех-стартап успішно руйнує традиційні фінансові послуги або запроваджує інноваційні рішення, це може призвести до повернення інвестицій у довгостроковій перспективі.

●       Інновації. Фінтех-стартапи використовують сучасні тенденції, такі як штучний інтелект, блокчейн, мобільні додатки та аналітика даних, для створення нових, ефективніших фінансових продуктів і послуг. Інвестуючи у фінтех-стартапи, ви можете приєднатися до цих інноваційних технологій і отримати довгострокові конкурентні переваги.

●       Диверсифікація. Інвестиції у фінтех-стартапи можуть бути одним із способів диверсифікувати свій інвестиційний портфель. Фінтех охоплює різні підгалузі, включаючи платежі, кредитування, управління капіталом, страхування тощо. Інвестуючи в фінтех-стартапи в різних секторах і регіонах, є можливість диверсифікувати ризики та отримати потенційні винагороди.

●       Доступ до неосвоєних ринків. Фінтех-стартапи часто націлені на сегменти ринку, які недостатньо обслуговуються або не використовуються, на які традиційні фінансові установи не звертають уваги. Інвестування в такі компанії відкриває доступ до нових ринків і сегментів клієнтів, які мають потенціал для значного зростання.

●       Ефективність і зниження витрат. Як правило, фінтех-стартапи спрямовані на оптимізацію фінансових процесів, зменшення неефективності та скорочення витрат. Інвестори таких компаній можуть отримати вигоду від їхньої здатності пропонувати більш економічно ефективні рішення, ніж традиційні фінансові установи. Фінтех-інновації, такі як цифрові платежі, онлайн-кредитування та автоматизовані платформи управління капіталом, сприяють підвищенню ефективності та зниженню операційних витрат.

●       Дезінмедіація ринку. Фінтех-стартапи можуть стати посередниками між споживачем і підприємством. Результатом може стати зниження витрат, розширення доступу до фінансових послуг і підвищення прозорості.

Сергій Кондратенко про ризики інвестування у фінтех-стартапи

Інвестиції в стартапи можуть бути привабливою можливістю, але, як і будь-які інші інвестиції, вони пов’язані з певними ризиками.

Сергій Кондратенко звертає увагу на те, що інвестиції в стартапи називаються венчурними інвестиціями – це інвестиції в бізнеси з високим ступенем ризику. Як пише Forbes80% компаній, куди інвестували інвестори венчурного капіталу, як правило, зазнають краху.

Поширені ризики, пов’язані з інвестуванням у фінтех-стартапи:

1.   Ринковий ризик. Фінтех-стартапи працюють на висококонкурентному ринку. Зміни ринкових умов, нормативної бази або поведінки клієнтів можуть вплинути на зростання та прибутковість фінтех-стартапу.

2.   Технологічний ризик. Фінтех-компанії значною мірою покладаються на технології для надання своїх послуг. Існує ризик технологічних збоїв, порушень кібербезпеки, а також проблем з масштабованістю та продуктивністю. Стартап, який не зможе адекватно реагувати на ці ризики, може зіткнутися зі значними невдачами.

3.   Регуляторний ризик. Зміни в нормативних актах або вимогах дотримання можуть мати значний вплив на діяльність стартапу, структуру витрат і здатність пропонувати свої продукти чи послуги.

4.   фінансовий ризик. Багато фінтех-стартапів працюють у безготівковому середовищі та потребують значних інвестицій для розвитку своїх технологій, залучення клієнтів і досягнення прибутку. Відсутність достатнього фінансування, нездатність залучити додатковий капітал або неправильне управління коштами може становити фінансовий ризик для інвесторів.

5.   Ризик виконання. Успіх фінтех-стартапу багато в чому залежить від його здатності ефективно виконувати свій бізнес-план, інакше компанію чекає крах.

6.   Конкурентний ризик. Фінтех – це галузь, що швидко розвивається, з жорсткою конкуренцією. Стартапи стикаються з ризиком бути перевантаженими або знищеними існуючими фінансовими установами, а також новими учасниками ринку.

7.   Операційний ризик. Стартапи повинні налагодити надійні операційні процеси, включаючи прийняття клієнтів, обробку транзакцій та управління ризиками. В іншому випадку перебої в роботі систем, сервісів або витік даних можуть завдати репутаційної шкоди, призвести до втрати клієнтів і фінансів.

Щоб оцінити та зменшити ці ризики, Сергій Кондратенко рекомендує інвесторам провести ретельний due diligence (верифікацію): оцінити бізнес-модель стартапу, його команду, фінансові показники, конкурентне середовище та ринковий потенціал. Диверсифікація інвестицій у численні фінтех-стартапи також допоможе зменшити ризики окремих компаній.

Поділіться цією статтею: